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Entretien avec Véronique Simonin, Directrice Commerciale Europe chez Swiss Life Global Solutions — Legacy Forum
Lors du Legacy Forum 2025, Véronique Simonin, Directrice Commerciale Europe chez Swiss Life Global Solutions, a mis en lumière le rôle central de l’assurance-vie luxembourgeoise dans la transmission de patrimoine et la création de liquidités pour les familles entrepreneures. Elle rappelle que la ligne de métier Global Private Wealth est l’activité dédiée à la clientèle privée fortunée en Europe, et qu’elle travaille main dans la main avec des family offices, banquiers privés et gestionnaires de fortune qui accompagnent leurs clients au quotidien.
L’assurance-vie luxembourgeoise au cœur de la boîte à outils patrimoniale
Véronique Simonin présente le contrat d’assurance-vie luxembourgeois comme l’un des outils principaux de la “boîte à outils luxembourgeoise” pour la transmission et l’organisation du patrimoine. Par rapport à un contrat domestique, ce cadre offre :
- un mécanisme de protection des avoirs,
- une neutralité fiscale du contrat,
- tout en permettant de bénéficier des avantages de l’assurance-vie du pays de résidence du client.
Swiss Life vient ainsi apporter le soutien, le conseil et l’outil – le produit et la solution – à ses partenaires, qui sont en première ligne auprès des clients fortunés pour structurer leur patrimoine et préparer la transmission.
Swiss Life Generations : créer de la liquidité au décès pour les familles entrepreneures
Au-delà du cadre luxembourgeois, l’entretien met en lumière une solution spécifique : Swiss Life Generations, conçue pour créer de la liquidité au moment du décès.
Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois qui, en plus de ses caractéristiques habituelles, garantit un multiple de la prime initiale en capital décès pendant toute la durée de la police. Concrètement, pour un client qui investirait 2 millions, Swiss Life peut verser, en fonction de son âge à la souscription, entre 3 et 10 millions au moment du décès.
Pour les entrepreneurs, dont l’essentiel du patrimoine est souvent concentré dans leur entreprise, ce mécanisme est décisif : il permet de créer immédiatement des liquidités pour la famille au moment du décès, afin de maintenir le train de vie de l’époux, de l’épouse ou des enfants, sans devoir déstabiliser l’entreprise.
Véronique Simonin souligne que ce type de solution est unique en Europe et répond précisément aux enjeux de succession des familles entrepreneures.
Transmission de patrimoine… et de valeurs aux prochaines générations
Au-delà des solutions techniques de transmission, Véronique Simonin rappelle qu’une transmission réussie est aussi une transmission de valeurs. Pour Swiss Life, les mots “valeur” et “sens” sont centraux, tout comme la gratitude pour ce qui est reçu, la conscience de la responsabilité que représente un héritage et la volonté de le faire fructifier pour, à son tour, transmettre. La transmission ne se limite ainsi pas à un cadre juridique ou fiscal : c’est un engagement dans la durée entre générations, que Swiss Life cherche à accompagner au plus près des réalités des familles.
À propos de Swiss Life Global Solutions
Swiss Life Global Solutions est l’entité du groupe Swiss Life dédiée aux solutions d’assurance fondées sur la vie pour une clientèle patrimoniale internationale et aux solutions assurance groupe pour multi-nationales. Au sein de Global Private Wealth, elle conçoit des solutions d’assurance-vie sur mesure (notamment basées au Luxembourg, au Liechtenstein et en Asie) pour répondre aux enjeux de gestion, protection et transmission du patrimoine dans un contexte transfrontalier.
Ces solutions sont distribuées via un réseau de banques privées, family offices, gestionnaires d’actifs, courtiers et conseillers juridiques, afin d’intégrer l’assurance-vie dans une approche globale de wealth & succession planning. Forte de plus de 165 ans d’expérience du groupe Swiss Life et d’équipes basées à Luxembourg, Liechtenstein, Singapour et Hong Kong, Swiss Life Global Solutions accompagne ses partenaires et leurs clients pour permettre à ces derniers de construire leur indépendance financière et de vivre selon leurs propres choix.
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