La gestion de patrimoine évolue dans un environnement de plus en plus exigeant sur le plan réglementaire et opérationnel. Entre les obligations de conformité, la connaissance client et la gestion des données, les conseillers doivent aujourd’hui naviguer dans des processus souvent fragmentés et complexes.
C’est précisément le problème que cherche à résoudre Karbonalpha, fintech française cofondée par Xavier Babaud-Dulac, qui développe une plateforme SaaS dédiée aux professionnels de la gestion de patrimoine.
L’ambition est de proposer un parcours entièrement unifié, depuis la connaissance client et les obligations KYC/AML jusqu’au suivi réglementaire et à l’agrégation des données après la souscription des contrats.
Une fois les informations collectées et conformées, la plateforme permet également de transmettre directement les données vers des partenaires, assureurs ou institutions financières, afin de fluidifier les parcours de souscription.
Autre particularité du modèle : la plateforme repose sur une infrastructure entièrement souveraine, avec une technologie et un hébergement des données opérés en France. Les informations sont par ailleurs sécurisées et horodatées sur blockchain, renforçant la traçabilité et la conformité des processus.
Dans un écosystème où les outils technologiques proviennent souvent d’acteurs internationaux, cette approche vise à proposer une alternative européenne pour les conseillers, family offices et institutions patrimoniales.
Dans le même temps, certaines places financières comme Luxembourg continuent d’élargir leur rôle dans l’écosystème patrimonial, notamment en ouvrant l’accès à de nouvelles classes d’actifs et à des solutions d’investissement plus transversales.
Pour les acteurs du wealth management, la combinaison entre technologie, conformité et diversification des actifs devient ainsi un enjeu central pour accompagner les patrimoines dans un environnement en transformation.