Patrimoine transfrontalier : Comment le Luxembourg garantit-il la sécurité maximale de vos actifs ?

Le Paris Wealth Day 2025 a mis en lumière l'importance d'un cadre juridique et financier stable face aux défis de la gestion de patrimoine transfrontalière et l'intégration de classes d'actifs alternatives. Alice Rouyer, de la Direction Commerciale d'AG2R LA MONDIALE Épargne patrimoniale, expose la singularité du modèle luxembourgeois qui s’affirme comme un pilier de résilience et de flexibilité en Europe.

Un cadre juridique stable et un écosystème financier robuste

Le cadre luxembourgeois est reconnu pour sa stabilité politique et économique, au cœur d’une industrie financière mature et propice à la gestion patrimoniale, capable de répondre aux besoins spécifiques des clients.

La protection inégalée du Triangle de Sécurité

Cette structure garantit une protection accrue pour l'investisseur, notamment grâce au Triangle de Sécurité et au mécanisme du Super Privilège. Ce dernier assure aux clients d'être les créanciers de premier rang, leur garantissant un remboursement prioritaire en cas de défaillance de l'assureur. C'est une garantie fondamentale de sécurité pour le capital investi.

Flexibilité et Private Equity : l'avantage de la mobilité

La flexibilité transfrontalière est un autre pilier majeur. La réglementation luxembourgeoise assure la continuité des enveloppes d'assurance-vie pour les clients en situation de mobilité ou d'expatriation. Sur le plan des actifs, la régulation permet l'intégration d'un éventail d'investissements extrêmement varié, géré au sein de Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS). C'est le cas du Private Equity, un actif complexe qui est éligible et accessible aux clients avertis.

AG2R LA MONDIALE Europartner offre l'accès à ces fonds, en mobilisant une expertise complète pour le référencement et l'intégration de ces actifs non cotés via un véhicule d'investissement. L'accent est mis sur une gestion rigoureuse, en rappelant la nécessité pour les résidents français de respecter la limite de 50 % d'actifs non cotés dans le contrat d'assurance. Le Luxembourg propose ainsi un environnement où sécurité, adaptabilité aux besoins complexes des clients et accès à des classes d'actifs performantes se conjuguent pour une stratégie patrimoniale durable.

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